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　　年入20万家庭如何做理财规划-短融网

　　对于家庭而言，不管钱多或者少，都需要进行理财规划，即生活规划、孩子教育规划、养老规划等等。但这些都需要用到钱才可以实现，那么，年入20万家庭如何做理财规划呢?

　　年入20万家庭如何做理财规划呢

　　1.应急资金准备

　　家庭应急资金准备主要是为满足家庭流动性，现金资产能保证我们在遇到突发事情需要应急钱时还能保持家庭能够正常运转，额度大约为3~6个月的日常开支即可，也就是如果出现收入中断或者意外事件急需资金，家庭的现金资产可保证最长6个月的正常开支。

　　2.配置长期投资

　　长期的投资，期限可以选择但至少是一年以上，配置长期投资形式收益更高些。如流行的稳利精选基金，其投资的长期部分，12个月期限的，年收益率是9.6%起;36个月期限的，收益率是11.6%起，配置时间长久影响着收益的高低。另外，在长期的投资中，家庭可以配置部分的股票指数基金产品，其跟踪股市整体的涨跌，也避免了选股的风险。但是需要注意，指数基金也跟股票一样并不保本，故投资的份额需要不宜太高，需要根据家庭经济情况而定。

　　3.准备孩子教育金计划

　　孩子教育金分为教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段，国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费必须自己承担，而大学阶段教育费用更没有任何时间弹性和费用弹性，具有强制性，是孩子教育支出中最大的一笔开支。

　　在教育金准备工具中，我们一般选择基金定投方式，由于准备期很长，也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，从现在起每月基金定投增加600元至1200元，可以选择债券型基金易方达纯债基金作为定投对象，该基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券，是一种固定收益型投资工具，风险较小，比较符合教育金稳健性的风险要求。

　　债券基金一般收益率预期在7%左右，根据财务计算器可计算出17年后至孩子读大学时，账户金额可积累到47万元。基金定投正是由于这种小额投资，大额回报的特点，在准备家庭长期理财目标的时候发挥了很好的作用。

　　相比银行储蓄和基金产品，教育金保险产品相当于一种强制性储蓄，可以帮助家长有计划地积累和享受保险公司的分红利益，其安全性是最高的，而且往往兼具保障功能，其保障功能是别的理财产品无法替代的。在为孩子购买保险时，注意选择保费豁免功能或投保专门的附加险，一旦投保人发生意外或失去缴费能力，给孩子的保险仍然有保障。建议选择专门的10年缴费期年缴保费8000元左右的分红型教育金保险产品进行教育金准备，这样孩子从15岁到21岁对应日均能领取一笔比较充足的教育金，现在就开始为子女的将来做好准备，确保他们有个美好的将来。

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